「要用錢的時候就有錢用，是理財的最佳境界！」
人生有4大用錢關卡：結婚、買房、子女教育與退休，要通過這人生4大用錢關卡，最好的方法就是，讓平時的收支形成一個「正現金流」的循環。
不管你的月薪是多少，只要遵守下列原則，不僅可面對4大用錢關卡，56歲退休時，你還可以坐擁3,000萬元以上資產。
不管你的月薪是多少，只要遵守下列原則，不僅可面對4大用錢關卡，56歲退休時，你還可以坐擁3,000萬元以上資產。
1. 生活費占月薪5成
2. 投資【含股票、基金、房貸】占月薪4成，在房貸部分，每月房貸占月薪不超過3成、自備款要占房價3成。
3. 保險費占月薪1成
4. 10%的年投資報酬率
很多人投資股票基金，總認為要賺20%、30%甚至50%才叫賺，但是這樣的報酬率合理嗎？先來看看專家的投資成績單：
1. 股神巴菲特（Warren Buffett）投資43年的平均績效，每年才21.1%
2. 耶魯大學校務基金過去20年的年化報酬率約16%
3. 哈佛大學校務基金10年的年化報酬率約15%
4. S&P 500指數過去43年平均報酬率10.3%
如果，這些專業投資機構的長期投資報酬率都只有15%至21%之間，你怎麼奢望自己每年賺30%以上？切記，貪心追逐不切實際的高目標。
其實，只要你長期且有紀律並持續性的強迫自己儲蓄投資，而在實務操作上能克服人性的弱點，要達到10%的年報酬率並非難事；因為以MSCI新興市場指數過去10年的表現，平均年化報酬率達12.12%，在25檔超過10年期的新興市場基金中，就有超過20檔基金的年化報酬率超過12.12%。
1. 股神巴菲特（Warren Buffett）投資43年的平均績效，每年才21.1%
2. 耶魯大學校務基金過去20年的年化報酬率約16%
3. 哈佛大學校務基金10年的年化報酬率約15%
4. S&P 500指數過去43年平均報酬率10.3%
如果，這些專業投資機構的長期投資報酬率都只有15%至21%之間，你怎麼奢望自己每年賺30%以上？切記，貪心追逐不切實際的高目標。
其實，只要你長期且有紀律並持續性的強迫自己儲蓄投資，而在實務操作上能克服人性的弱點，要達到10%的年報酬率並非難事；因為以MSCI新興市場指數過去10年的表現，平均年化報酬率達12.12%，在25檔超過10年期的新興市場基金中，就有超過20檔基金的年化報酬率超過12.12%。
假設夫妻兩人從年輕時開始工作，計畫30年後，要在56歲退休，以台灣目前的所得狀況，
目前台灣每人平均每月最低生活費1萬7,424元 × 夫妻2人 × 12月 × 24年【56歲退休估算】＝ 1,003萬6,224元
再加計30年的通貨膨脹，每年通貨膨脹3%為平均值，會變成2,434萬元，才能維持現在預期的生活水平上。【生活支出】
若再算上要擁有一戶房屋，讓退休生活住得安心。以現在台灣人平均35歲買一戶平均房價603萬元的房屋來看，由於房地產是抗通膨資產，同樣以3%的通貨膨脹率計算增值，603萬元的房子在20年後繳完房貸，將增值至1,089萬元。
這樣算來，56歲退休後，還有餘命24年，必須擁有現金2,000萬元，加上房屋，總共3,000萬元以上資產，才能順利養活自己跟配偶一輩子。
這樣算來，56歲退休後，還有餘命24年，必須擁有現金2,000萬元，加上房屋，總共3,000萬元以上資產，才能順利養活自己跟配偶一輩子。
如何達成上述退休後有三千萬元以上的目標，得以富足樂活的退休，棋手建議
1. 單筆
2. 定時定額
成功存到退休金的關鍵因素在於長期、儲蓄不間斷的投資和找到能打敗人性弱點的理財金融商品。又由於多在投資過程中，大多被「人性」打敗，所以該如何克服？就是唯有仰賴「Saving Plan境外儲蓄計畫」，來強迫自己儲蓄，並透過紀律地執行，以克服人性的弱點。
1. 您的理財拍檔 - 標準人壽「盈聚101」投資計劃 Standard Life Harvest 101 Investment Plan
2. 打造圓夢人生平台和完成富足樂活退休的最佳投資工具選擇 - Hansard URP Saving Plan
相關連結
1. 漫談基金平台 Savings Plan 的理念精神和投資價值
1. 您的理財拍檔 - 標準人壽「盈聚101」投資計劃 Standard Life Harvest 101 Investment Plan
2. 打造圓夢人生平台和完成富足樂活退休的最佳投資工具選擇 - Hansard URP Saving Plan
相關連結
1. 漫談基金平台 Savings Plan 的理念精神和投資價值
2. 棋手基金戰報 (二)
3. Aviva 環球儲蓄戶口 Aviva Global Savings Account
請先 登入 以發表留言。